Hace unos días, recordé una conversación que tuve con un muy buen amigo 🤜🏻 🤛🏻 la misma nos llevó a hablar de cómo estábamos ahorrando y/o invirtiendo nuestro dinero; de forma natural la conversación transitó hacia los instrumentos de inversión y las plataformas o soluciones que ocupabamos para gestionar nuestros millones (jajajaj jajaja jajan’t 🥺), para mi sorpresa, había un buen número de ellas que desconocía, y no solo respecto de las soluciones, sino también de los instrumentos, pues ¿cuál era su favorito? 👉🏻 acciones “dividenderas” (nada contra ellas, son maravillosas, pero en 20 años más) ¿qué más? depósitos a plazo (DAP) y algunos fondos mutuo (FFMM) imagino por lo alta de las tasas de interés 🤷🏻 y por ahí asomaba el concepto de ETF, algo incipiente.
Lo anterior me hizo reflexionar, no me refiero a un proceso de análisis metafísico ni mucho menos 😵, pero si recordé el como caemos constantemente en el error de creer que no sabemos nada (o no lo suficiente), y que comentar algo puede estar demás, porque quizás ya todos lo saben, o bien porque no queremos hacer el ridículo, viniéndoseme también a la cabeza el famoso síndrome del impostor 🙄.
Pero bueno, a lo que vinimos, la conversación terminó con nosotros hablando de Bitcoin, de Delta App, de Broota, Racional, ahorro en dólares y un sin fin de etc… así que en esta, la primera dosis de inversiones NO tradicionales (o no tanto) les traigo “activos digitales”……
⚠️ Disclaimer ⚠️
- Este artículo es netamente de carácter informativo/educativo, no se trata de una recomendación de inversión, ni mucho menos de una asesoría financiera.
- En esta primera dosis pueden aparecer conceptos ligados a blockchain, como tokens, NFT, exchanges, hash rate, entre otros. La invitación es a revisar estos conceptos, partiendo por comprender las bondades del uso de blockchain, como tecnología habilitadora de algunas de las soluciones de moda, y si, contamos aquí a Bitcoin ☝🏻 dicho esto, vamos allá………
Tokenización de propiedades 🏘️
Definamos primero que es un token, y para ello me gusta usar el ejemplo de las fichas de un casino 🎲. Las fichas de un casino son pedazos de plástico, de varios colores, que representan cierta cantidad de dinero, luego si quiero ser más “rico”, debo conseguir más fichas, aún cuando el costo de producir una de esas fichas sea el de unos cuantos pesos o centavos de dólar; por otro lado, un token es un objeto físico o digital que tiene valor en cierto contexto o para determinado grupo o comunidad ¿logro explicar la asociación? un token, entonces, no es más que una forma de representar otra cosa ¿la razón? varias, ejemplo de ellas son la comodidad, seguridad, facilidad de transporte, resguardo y velocidad de transferencia, entre otros.
Eeeeentonces ¿tokenización de propiedades? vendría a ser el proceso que implica la conversión de un inmueble en tokens digitales que se pueden transar (comprar y vender) en una plataforma de blockchain.
¿Donde podríamos invertir?
Reity
Nace en Diciembre del 2022, y permite comprar tokens asociados a departamentos desde los $100.000 y desde cualquier parte del mundo. Los tokens de Reity están alojados en la red de Avalanche y su modelo es similar al de empresas como Real T, Lofty y Reental.
Quizás un dato “importante” a considerar, es que quien adquiere los tokens no adquiere una “acción” o “propiedad” del bien, sino, y como lo indica su COO – Vicente Gonzalez
“En pos de la agilidad, lo que nosotros tokenizamos no es la titularidad, sino que fragmentamos los derechos a los beneficios. Es decir, cada persona que compra una parte adquiere los derechos de las ganancias por conceptos de renta (arriendo) y plusvalía del inmueble, en caso de venta”
O bien, como lo indica su CEO – Pablo Orus
“Lo que nosotros decidimos hacer es fraccionar los derechos sobre el departamento, no la propiedad”
Wbuild.io
Wbuild.io es un marketplace de tokens inmobiliarios, que ofrece propiedades que van desde la renta corporativa, hasta desarrollo de viviendas y naves logísticas. Actualmente tienen solo una propiedad en su catálogo, ubicada en Miami, pero se espera aparezca una nueva en Orlando y también un terreno de conservación al sur de Chile.
Wbuild.io es también una empresa «fresca», se creo a mediados del 2022, y tiene entre sus inversionistas a gente de Galgo (ex Migrante), Mario Basaure (ex director de Buda), entre otros. En enero del presente año levantaron US$ 1,2 millones, y sumaron más rostros a sus filas, entre ellos, Fernando Gonzalez 🎾
¿Donde entra blockchain?, bueno, lo explica Daniel Pardo – CEO, en esta entrevista en DF
Al depositar llega el contrato y después de eso hay distintas formas de pagar (desde US$ 50), el sistema convierte el dinero en USDC (moneda digital basada en blockchain), lo manda a Estados Unidos y automáticamente lo convierte en dólar.
¿Quieres saber más?, aquí un video de Nicolás Palacios (auspiciado obvio) que te puede servir. Muy bueno también para ver en primer plano el uso de MetaMask (hot wallet) y Binance (exchange) en una operación de compra utilizando USDC.
Looping
Aquí me encantaría poner lo que en su minuto eran los tokens de Crypto Loping y Loping Master (alguno los recuerda ¿?), pero construyendo este artículo note que, o bien el proyecto está congelado, o soy muy malo para ocupar Google. Con todo, Loping era (o es, no lo se) una solución creada por Ivan Muena, (su perfil aquí) que tuvo también a Nicolas Palacios, y a Cristobal Pereira como parte de los rostros que presentaron el proyecto, ojo, no digo que estuviesen relacionados, solo que fueron parte de quienes le dieron vitrina. El mismo se veía prometedor, pero al parecer no llegó a buen puerto….
Menciones adicionales…
Si bien corresponden a empresas que te permiten invertir en propiedades (o en parte de ellas) las mismas no ocupan la lógica de “tokenización” o blockchain como habilitadora de sus negocios, en ellas encontramos 👇🏻
UnaCuarta (PV 23-1)
Empresa que a través de una SpA adquiere un inmueble en cuestión. Cada inversionista adquiere acciones de esa sociedad, y recibe rentabilidad por su participación. ¿lo más destacable? es que puedes generar retornos compuestos, reinvirtiendo las ganancias que se reciben semana a semana.
Fraccional
Con “harto” meme en IG, Fraccional se ha ido posicionando como otra alternativa de inversión inmobiliaria. Actualmente cuentan con el apoyo de Platanus Ventures, y la lógica de inversión es similar al de UnaCuarta (PV 23-1), creándose una SpA para la adquisición de cada inmueble, y recibiendo ganancias por el arriendo del mismo.
Exchanges 💵🤝 🪙
Un exchange de criptomonedas es la plataforma en la que se realizan intercambios de estas a dinero fíat (tambien conocido como fiducidiario) o a otras criptomonedas. La existencia de exchanges de criptos viene desde el origen de bitcoin, ya en el 2009 se vislumbraban los primeros exchanges, y con el pasar de los años, y con la aparición de las altcoins (básicamente cualquier moneda que no sea btc), se comenzó poco a poco a poblar de más opciones para adquirir estos activos.
Un exchange en resumen nos permitirá adquirir criptomonedas, aquí no existen grandes distinciones entre uno u otro, por supuesto que los exchanges más grandes tienen más monedas listadas para su comercialización, y cuentan también con más liquidez para mover los respectivos activos. El más grande por diferencia es Binance, luego en Chile tenemos 3 grandes actores:
Orionx.com
CryptoMarket
Buda.com
Luego tenemos al rey:
Binance
Y sus seguidores:
Coinbase – https://www.coinbase.com/es
Kraken – https://www.kraken.com/
KuCoin – https://www.kucoin.com/
Hay algunas soluciones que dentro de sus funcionalidades también te permiten adquirir este tipo de activos, una de ellas es Mercado Pago, con su alianza con Ripio (tengo un artículo aquí donde le doy un vistazo)
Agregadores de datos
Todas las monedas son listadas según su capitalización de mercado (o market cap), y son dos los principales sitios donde poder revisar esta información:
CoinMarketCap – https://coinmarketcap.com/
CoinGecko – https://www.coingecko.com/es
Luego, al invertir en una criptomoneda, estás haciendo lo mismo que al invertir en una acción, son proyectos/empresas independientes, y en el caso de las altocoins, tienen ciclos que van muy de la mano del status que tenga btc en el mercado, y si bien hay monedas estables (o que su valor es equivalente al de 1 USD) como USDT o USDC, estas dejando todos los huevos en la misma canasta….
Para lo anterior aparecen empresas como Arch.
Arch
Arch es una plataforma para inversión pasiva en criptomonedas, sus fundadores: Christopher Storaker (Ex-BCG), Nicolas Jaramillo (Ex-MACH y ex -Global66) y Diego Larrain (Ex-Mach) son quienes llevan las riendas de una empresa que busca ofrecer distintas “canastas” de activos cripto mediante un único token ¿qué significa? que comprando solo un token, estarías invirtiendo al mismo tiempo en btc, eth, sol y matic por dar un ejemplo. Si, es como un ETF, pero cripto, y también tienen un diseño de portafolio según nivel de riesgo (que claro, en el mundo cripto es como ir desde “muy arriesgado” a “mejor olvídate de tu dinero” 🥺)
Para poder invertir en sus tokens necesitas conectar alguna billetera cripto, ya sea MetaMask (quizás de las mas conocidas) o Coinbase, olvídate de hacerlo a través de una TEF, ojito ahí.
Ya a finales del año 2022, Arch levantó US$5 millones, así que lo que se viene puede ser muy muy atractivo. 👌🏻
Yyyyyyyyyyyyyyyyyyyyy hasta acá voy a llegar, porque si bien me gustaría hablar de como comprar NFT, la diferencia entre una hot y cold wallet, conceptos de minería, y como en septiembre del 2022 la misma pasó a mejor vida (si, nieguenmelo 👹) vamos a ir poco a poco.
Continuara……………………..
