Ha pasado tiempo desde mi últmo artículo ligado a inversiones no tradicionales (dale un vistazo aquí), en el pudimos dar un vistazo a la compra de criptomonedas a la tokenización de propiedades, y a soluciones más simples para el consumidor como la inversión pasiva que ofrece ARCH con sus canastas de activos cripto. En esta oportunidad el foco es otro, nos vamos a revisar quizas los instrumentos más tradicionales, pero apalancados por actores no tradicionales, digase….fintechs, o “puras fintech” como diría un mal parado banco en nuestro vecino país Perú 👀
⚠️ Disclaimer ⚠️
(1) Este artículo es netamente de carácter informativo/educativo, no se trata de una recomendación de inversión, ni mucho menos de una asesoría financiera.
(2) La invitación es también a estudiar conceptos básicos asociados a este tipo de activos, por ejemplo, el rol del broker, que entendemos cuando hablamos de “nemotécnico” o cuales son las principales diferencias entre un ETF y un FFMM.
Antes de partir 💡
Que mejor momento para hablar de acciones que este, ¿por qué? se preguntarán, bueno, hay 2 o 3 grandes razones, revisémoslas una a una:
- Racional lanza Stock Boost: Lanzado hace ya un par de semanas, Racional lanza su servicio de stock boost, que por si solo no dice mucho, pero quizás a algunos les suena más al leer el concepto de secutiry lendings. Security Learnings es la forma en la cual puedes “prestar” tus acciones a un tercero, y al prestarlas recibir un interés al momento que te las retornan. Esto es extremadamente novedoso para nosotros los inversionistas retail, y sobretodo, para aquellos que “holdeamos” acciones en el largo plazo ¿riesgos? claro que tiene, 2 principalmente:
- Pérdida de derechos de voto y posible influencia por parte de inversores institucionales.
- La garantía o colaterál puede no cubrir pérdidas si el precio del activo aumenta significativamente.
- Trii gana terreno: Trii es una fintech lanzada en Colombia en el 2021, pero que ya cuenta con operación en Perú y Chile, Trii es particularmente importante dado que vino a solucionar un problema del que adolecían plataformas como Fintual o Racional, y es la posibilidad de comprar de manera sencilla acciones del mercado local, vale decir, poder interactuar con la bolsa en Chile. Para muchos puede sonar poco atractivo o glamoroso comprar la accion de CCU versus comprar la acción de TESLA, pero hay que entender que el perfil de cada inversionista es distinto, y aquí Trii se marca un puntazo.
- Adiós withholding tax: Primero lo primero ¿que es el withholding tax? en simple es el impuesto que se cobra en Estados Unidos sobre los dividendos recibidos por tus acciones,. 30% para acciones de empresas y fondos de Estados Unidos, 35% para empresas Chilenas ¿ya pero que significa? significa que que te descuentan un 30% de los dividendos que genera tu posición, así nomás, porque si ¿doloroso no? por eso también se dice que no compres empresas chilenas en Racional o Fintual, porque son ADR y aplica el 35% de carga impositiva ¿no sabes lo que es un ADR? bueno… a estudiar, Con todo, te dejo este artículo de Felipe Espina de EY Chile, que viene a explicar el fin a la doble tributación y el tremendo plus que ello conlleva.
Y bueno, tras todo vamos al grano, 4 plataformas para comprar acciones, ETF y más!!!!
FINTUAL – la primera en «hacerla facil»
Fintual, probablemente de las primeras fintech en simplificar las inversiones, nace por allá en el 2016, cuando 4 ingenieros, incluidos Pedro Pineda y Omar Larré, se propusieron crear una startup que facilitara la inversión a través de la tecnología, todo a través de una app. Fintual actualmente cuenta con un buen número de funcionalidades, dentro de las que se cuenta la posibilidad de abrir un APV (o bien traerse uno que mantengas en otra institución), abrir una cuenta para menores o “Kids”, generar rendimientos periódicos con su formato “Inbox”, la compra de acciones e inclusive la posibilidad de regalar una giftcard, si, regalar ahorro ¿bonito no?. Fintual opera tanto en Chile como en México, país al que ingresaron el año 2019, y en el que profundizaron su posición adquiriendo una distribuidora de fondos de inversión sumando más de US$100 millones en activos.
Un imperdible – Fintualist, blog donde encontrarán de todo, si, de todo, desde artículos ligados a videojuegos, pasando por cultura y economía.; si no eres fan de leer el diario, dale un vistazo a Fintualist
Highlights
Fintual nace con un modelo orientado a hacer más liviana tu inversión, más allá del paquete de funcionalidades que han ido incorporando, en su concepción la idea era, y sigue siendo, el determinar un perfil de riesgo, para que luego tu, como cliente, indiques una meta u objetivo, el plazo en que esperas lograrlo, y el monto que puedes aportar mes a mes, hecho eso, Fintual te ofrece un portafolio, con nombres irreverentes, para que te subas facilmente al carro de la inversión.
RACIONAL- Emulando a Robin Hood
Corría el 2020, se avecinaba la pandemia y Racional salía al mercado ¿su oferta? la posibilidad de invertir directamente en ETFs, inclusive, pudiendo combinarlos facilmente. Llegaba luego el 2021, y con una base de usuarios mas asentada, lanzaban Racional Stocks, lo que para muchos, incluyendome, fue un bombazo. Imaginate, desde tu celular, con menos de 5 lucas, podías comprar Tesla, Apple o Sony, y alguno dira ¿pero cómo, si no cuestan 5 lucas? y es que la posibilidad de ser un inversionista retail comprando fracciones de acciones fue lo que llevó a sus más de 45.000 usuarios (para el cierre del 2022) a subirse al carro de las inversiones. ¿Cómo se completa el paquete? bueno, consideremos la posibilidad de hacer prestamos de acciones (stock boost) y generar intereses por mantener saldo en nuestra billetera (muy parecido a savings, pueden leer un artículo previo aquí) cierre un loop más que interesante para quien quiera entrar a invertir.
The weekly, así se llama el newsletter de Racional, y a diferencia del FIntualist, su foco esta 100% orientado a las finanzas, con opiniones del propio equipo de Racional sobre temas tan relevantes como la caida de SVB, la compra de Twitter, entre otros. También un imperdible, al que te puedes suscribir haciendo click aquí.
Highlights
Racional nace con foco en la inversión en ETFs, comunmente más baratos que un Fondo Mutuo (FFMM) y esto no es de extrañar, ya que su fundador, Boris Garafulic, tuvo esta idea mientras trabajaba en la unidad de fondos soberanos del ministerio de hacienda, donde vió como se invertía de manera pasiva, justamente, en este tipo de instrumentos.
La comisión que cobra la app es del 1% anual respecto al valor de las inversiones, y las transacciones las hace la corredora de bolsa Vector Capital.
TRII – Con el ojo puesto en la bolsa nacional
Trii nace en Colombia por allá en el 2019, y tras abrir operaciones en Perú, recalan en Chile el 2022 tras llegar a un acuerdo con, oh que raro (se repite la historia), la coredora de bolsa Vector Capital. Trii no es cualquier aplicación, así como tampoco compite codo a codo con Fintual o Racional, su foco en cambio, se encuentra en interactuar con la bolsa local, poniendo a disposición del inversionista retail la posibilidad de comprar acciones como CCU, CSV, Bancos varios, inclusive AFPs. Trii en su historia pasó por la aceleradora Y Combinator, la misma de Fintual, y de las más grandes a nivel mundial, y el hecho que se encuentre en Perú y Colombia no es casualidad, dada la iniciativa de integrar las tres bolsas de comercio y hacerlas interactuar entre si.
Informe Semanal, newsletter de Trii donde se revisan los principales eventos del mercado nacional e internacional, sumado a «The weekly» tenemos un mejor resumen que el que nos puede ofrecer muchas veces la prensa tradicional. En la web de Trii también podemos encontrar un blog en la sección «Aprende», con articulos que para los nuevos inversores pueden ser de suma utilidad antes de adentrarse en la aplicación, y en el mundo de las acciones e índices en particular.
Highlights
La batería de funcionalidades es más bien acotada, compra de acciones locales, algunas internacionales, pero también la posibilidad de comprar ETF. ¿su gran pero? quizás el no poder comprar fracciones como si lo permiten las últimas 2 plataformas que mencionamos.
Trii hizo su lanzamiento cobrando solo $1.000 por transacción, pero a la fecha ese monto ya subió a casi los $2.000, tema a tener en consideración según el monto de la acción a comprar, y la cantidad de las mismas.. hay que hacer la matemática.
HAPI – Para todo LATAM hacia EEUU
Hapi, una Wealthtech peruana, que apunta a acelerar la inversión latinoamericana en el mercado de valores de EE. UU. Fundada por Dusko Kelez, quien quería invertir en Tesla pero descubrió que las altas tarifas y el papeleo eran barreras en América Latina.
Hapi no cobra comisiones, pero genera ingresos a través de microcomisiones de las bolsas de valores de EEUU, como Nasdaq y NYSE. Respecto de su competencia, esta se enfrenta a empresas como Fintual y Racional en Chile, o bien Trii en Colombia, así como Tyba (que también presta servicios a Tenpo en Chile) en Perú.
Quizás el componente más destacable de Hapi sea la posibilidad de adquirir criptomonedas desde la aplicación, cosa que Racional viene anunciando hace varios meses pero que aún no se completa. Actualmente en Chile, fuera de los exchanges, la única aplicación que lo permite es Mercado Pago, a través de su alianza con Ripio, puedes leer el artículo aquí.
Hapi cuenta con un blog donde encontrar distintos artículos, por supuesto orientado a las finanzas, tradicionales como descentralizadas, pero además cuenta con cursos dentro de la apliacación (y su sitio web), pero estos son de pago, y estamos hablando de que muchos están por sobre los 100 usd. Si te interesa revisar su blog, puedes hacer click aquí.
Highlights
Me detengo en la posibilidad de inyectar, así como retirar, tus criptos desde Hapi a otra wallet, cosa que, al menos hasta donde pude encontrar, no era posible realizar en Mercado Pago. Tal y como indica su equipo de soporte, y a través de Apex Crypto, es posible enviar BTC, LTC y BTC Cash a una wallet como Ledger o Trezor… puntazo si hablamos de seguridad.
